羅伯特的理財學習筆記

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個人評價 : ★★★★

羅納．詹姆士．瑞德 (Ronald James Read) 是美國慈善家, 投資人, 警衛, 以及加油站員工. 瑞德在一間加油站修車長達 25年, 也在大型連鎖百貨公司 JCPenny 打掃 17年.

2014年, 瑞德去世, 享年 92歲. 正是這一年, 這名謙和內斂的鄉下警衛成為國際新聞的頭條人物.

2014年有 2,813,503人死亡, 在這些人中, 只有不到 4000人的淨資產超過 800萬美元, 而羅納．瑞德正是其中之一.

這名前任警衛在遺囑中把兩百萬美元留給幾名繼子, 其餘超過六百萬美元全數捐給當地的醫院和圖書館.

瑞德怎麼做到的 ? 他只是省吃儉用, 然後把錢投資在績優股上. 接下來他只是耐心等待幾十年, 就這樣將微薄的存款滾到超過八百萬美元.

就是這麼簡單 ! 他從警衛搖一變成為慈善家.

我們再看看另一位鮮明的對比…

瑞德去世前幾年, 還有一位叫做理查的人登上新聞版面.

理查．富斯康 (Richard Fuscone), 哈佛大學企管碩士 (MBA), 美林證券的高階經理人, 他在金融業的工作做得有聲有色,  40多歲就早早退休, 轉行成慈善家. 美林前執行長 郭明基 (David Komansky) 稱許理查具備「商業手腕, 領導技能, 穩健的判斷力與廉正的品格」. 財經雜誌 Crain’s 還把他選為 「四十位四十歲以下菁英」(40 under 40) 的成功商界人士.

2008年金融危機爆發, 這場危機幾乎掏空了每個人的荷包, 顯然也把理查的荷包這榨到一塊錢不剩. 高額的債務與低流動性的資產讓他破產. 當年他在佛州棕櫚灘的豪宅先被法拍, 2014年輪到格林威治的豪宅被法拍.

* 從本書一開頭的故事,  就揭露了 消費 及 理財 的重要性 !

以下列出書裡面提到的一些對我而言很有幫助的, 關於對財富的心態以及理財的方法 :

1.  華倫．巴菲特的所有財務成就都與他在青春期打下的財務基礎, 加上在他老年維持長壽密不可分.

投資方式有兩的必備要件 簡單 與 有效.

簡單 才能讓你較容易堅持並重複執行.

有效 長期 正複利效果才會出現.

2.  累積財富與你的收入或投資報酬有關, 但與你的儲蓄率更是息息相關 !

3.  在估算未來報酬時, 先預留犯錯空間.

正如查理．蒙格所說 : 「享受福報的最好方法就是把目標降低」.

4.  安全邊際是價值投資的基礎, 但它有兩個含意 :

4.1  折價買進.

4.2  廣泛分散地投資.

5. 定期定額投入低成本指數型基金會有最高的機率達到長期成功.

最後, 作者分享他的投資策略是 :

以高儲蓄率、 耐心與認定全球經濟將在未來幾十年創造價值的樂觀心態, 進行投資.