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目前日期文章:201002 (2)

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最近靜下心來, 把好久以前買的 Excel 學習書籍從書櫃深層裡拿出來從頭好好學習.

發現, 自己對 Excel 的認知比自己預期的少.

裡面有不少功能應用, 在以往有的是一知半解, 有的則是根本不了解.

 

在這裡分享一個在理財議題上不錯的 Excel 函數應用… FV().

 

書裡面的狀況是這樣寫的…

 

“小張”工作數年之後, 存了一些錢,  在工作期間有感於以往在學校所學得不足, 於是計畫想回到學校裡進修四年. 因此他準備參加 “國太”銀行的 “進修基金儲蓄投資計畫”專案, 好讓未來四年內即使毫無收入的他, 也能安心念書.

 

此專案計畫需繳交 40萬元, 未來四年內每年可領回 11萬元作為基本的生活開銷之用, 年利率 4%.

 

現在讓我們來計算看看這個金融商品是否值得投資.

 

想要評估上述的投資方案是否可行, 可以使用 PV() 函數, PV() 函數可以計算出某項投資的年金現值, 而此年金現值則是未來各期年金的總和.

 

PV() 的語法:

     PV(rate, nper, pmt, fv, type)

引數名稱

說明

rate 為各期的利率。例如,如果您的汽車貸款為年利率 10%,每月付款一次,則每月的利率是 10%/12 或是 0.83%。您就要在公式的 rate 引數的位置輸入 10%/12 或 0.83% 或 0.0083。
nper 為年金的總付款期數。例如,如果您的汽車貸款為四年期,每月付款一次,則貸款期數為 4*12 (或 48)。您就要在公式的 nper 引數的位置輸入 48。
pmt 為各期所應給付 (或所能取得) 的固定金額。一般而言,pmt 引數包含了本金和利息,但不包含其他費用或稅金。例如,10,000 元的四年期汽車貸款,年利率 12%,每月付款的金額是 263.33 元。您要在公式的 pmt 引數的位置輸入 -263.33。如果忽略 pmt,您必須要包含 fv 引數。
pv 為最後一次付款完成後,所能獲得的現金餘額 (年金終值)。如果省略 fv 引數,會自動假定為 0 (例如貸款的年金終值是 0 )。例如,如果您想在 18 年之間儲存 50,000 元來作為某項特殊計劃的費用,則 50,000 元就是年金終值。然後您就可以對利率作保守的估計,並且算出您每個月所須存款的金額。如果忽略 pmt,您必須要包含 fv 引數。
type 為 0 或 1 的數值,用以界定各期金額的給付時點。

 

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